Wat is het verschil tussen een levensverzekering en een overlijdensrisicoverzekering?

Ben je aan het nadenken over een verzekering die je nabestaanden financieel kan ondersteunen? Of wil je gewoon de zekerheid dat er iets achterblijft voor de mensen om je heen als jij er niet meer bent? Dan ben je waarschijnlijk al gestuit op de termen levensverzekering en overlijdensrisicoverzekering. Maar wat is precies het verschil tussen deze twee? En welke verzekering past het beste bij jouw situatie? Op deze pagina lees je meer over het verschil en wanneer je voor een levensverzekering of juist voor een overlijdensrisicoverzekering kunt kiezen.

Wat is een levensverzekering?

Een levensverzekering is een breed begrip voor verschillende soorten verzekeringen die allemaal één ding gemeen hebben! Ze keren een bedrag uit bij het overlijden van de verzekerde of na een bepaalde looptijd. Denk bijvoorbeeld aan een uitkering als je de pensioenleeftijd hebt bereikt. Deze verzekering wordt vaak afgesloten om nabestaanden financieel te beschermen, maar kan ook dienen als een spaarpotje voor later. Er zijn verschillende vormen van levensverzekeringen, zoals kapitaalverzekeringen, pensioenverzekeringen en lijfrenteverzekeringen.

Een levensverzekering kan uitkomst bieden als je iets wil achterlaten voor je kinderen of als je bijvoorbeeld een hypotheek hebt en wil zorgen dat die afbetaald kan worden als je er niet meer bent. De premie voor een levensverzekering ligt vaak wat hoger dan die voor een overlijdensrisicoverzekering, maar dat komt ook doordat de uitkering vaak gegarandeerd is: of je vroeg of laat overlijdt, er wordt altijd een bedrag uitgekeerd.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering (vaak afgekort als ORV) is een verzekering die alleen uitkeert als je komt te overlijden binnen de afgesproken looptijd. Als je bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering hebt afgesloten voor een periode van 20 jaar en je overlijdt binnen die tijd, dan krijgen je nabestaanden een geldbedrag uitgekeerd. Maar overleef je die periode, dan vervalt de verzekering en keert het niets uit.

Dit maakt de overlijdensrisicoverzekering een stuk voordeliger qua premie dan de levensverzekering. De verzekering wordt vaak afgesloten in combinatie met een hypotheek, zodat de hypotheek (gedeeltelijk) afbetaald kan worden als je er onverwacht niet meer bent. Maar ook als je bijvoorbeeld kinderen hebt die nog thuis wonen, kan het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering een fijn idee zijn. Je kunt zo namelijk zorgen dat er financiële zekerheid is voor je gezin.

De verschillen tussen een levensverzekering en overlijdensrisicoverzekering

Een paar duidelijke verschillen voor je op een rij:

1. Uitkering: Het grootste verschil is dat een levensverzekering altijd uitkeert, ongeacht of je vroeg of laat overlijdt, zolang je de premie blijft betalen. Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit als je overlijdt binnen de afgesproken looptijd.

2. Kosten: Omdat een overlijdensrisicoverzekering alleen uitkeert in geval van overlijden binnen de looptijd, zijn de premies hiervoor meestal lager dan die van een levensverzekering. Dit maakt het een aantrekkelijke optie als je vooral een tijdelijke dekking nodig hebt.

3. Doel: Een levensverzekering heeft vaak een bredere functie dan alleen het bieden van financiële zekerheid bij overlijden. Het kan bijvoorbeeld ook dienen als een aanvulling op je pensioen of als spaarpot voor later. De overlijdensrisicoverzekering is puur bedoeld als vangnet voor je nabestaanden in geval van overlijden.

4. Looptijd: Een overlijdensrisicoverzekering heeft altijd een vaste looptijd, bijvoorbeeld 10, 20, of 30 jaar. Bij een levensverzekering is de looptijd vaak flexibeler en soms zelfs levenslang.

Wanneer kies je voor een levensverzekering?

Een levensverzekering kan een verstandige keuze zijn als je iets wil opbouwen voor later of je nabestaanden een gegarandeerd bedrag wil nalaten. Stel dat je bijvoorbeeld een spaarpot wil opbouwen voor je pensioen, of je kinderen financieel wil ondersteunen als je er niet meer bent. Ook kan een levensverzekering interessant zijn als je een lange termijn investering zoekt en bereid bent een wat hogere premie te betalen.

Mensen kiezen vaak voor een levensverzekering als ze een langdurige financiële verplichting hebben, zoals een hypotheek of als ze hun gezin willen achterlaten met een financiële buffer. Omdat de levensverzekering altijd uitkeert, kun je hiermee financiële zekerheid bieden, ongeacht wanneer je komt te overlijden. Een ander voordeel van een levensverzekering is dat het flexibel kan worden ingezet. Sommige vormen van levensverzekeringen kun je zelfs gebruiken om bijvoorbeeld je kinderen te helpen met hun studie. Dit maakt het een goede keuze voor wie niet alleen dekking zoekt voor na overlijden, maar ook een spaar- of investeringsproduct zoekt.

Wanneer kies je voor een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering is vaak de eerste keuze voor mensen die een hypotheek hebben afgesloten. Daarnaast is een overlijdensrisicoverzekering een goede keuze als je nog jonge kinderen hebt. Mocht er iets gebeuren, dan blijft er een bedrag achter voor bijvoorbeeld hun opleiding en dagelijkse kosten.

Een overlijdensrisicoverzekering is interessant vanwege de relatief lage premie. Omdat er alleen wordt uitgekeerd bij overlijden binnen de looptijd, kun je tegen een lage premie een behoorlijk bedrag verzekeren. Dat maakt het een goede keuze als je tijdelijke financiële zekerheid wil bieden aan je nabestaanden zonder daarvoor een hoge premie te betalen. Het nadeel van de overlijdensrisicoverzekering is dat deze niets uitkeert als je de looptijd overleeft. Het is dus echt een verzekering voor de zekerheid, zonder spaarcomponent of gegarandeerde uitkering.

Welke verzekering past bij jou?

Of een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering beter bij je past, hangt af van jouw persoonlijke situatie en wensen. Heb je een hypotheek en jonge kinderen, dan is een overlijdensrisicoverzekering vaak een verstandige keuze. Hiermee bied jij je gezin een financiële buffer voor het geval er iets met je gebeurt. Wil je niet alleen je nabestaanden financieel ondersteunen, maar ook iets opbouwen voor de toekomst? Dan kan een levensverzekering beter passen. Deze verzekering biedt de zekerheid van een uitkering, ongeacht wanneer je overlijdt.

Bij het maken van je keuze is het goed om je doelen op de lange termijn in gedachten te houden. Wil je vooral zekerheid bieden voor je gezin in de vorm van een tijdelijke dekking, of wil je iets opbouwen dat ook op de lange termijn zekerheid biedt? Het antwoord op deze vraag kan je helpen om te beslissen welke verzekering het beste bij jou past.

Wat zijn je opties bij een levensverzekering afsluiten?

Als je een levensverzekering gaat afsluiten, zijn er verschillende opties. Zo kun je kiezen voor een gemengde levensverzekering, die zowel een overlijdensrisico als een spaarcomponent heeft. Of misschien past een tijdelijke levensverzekering beter bij je situatie. Er zijn ook mogelijkheden om een verzekering af te sluiten die levenslang loopt, zodat je altijd verzekerd bent van een uitkering. Wat je ook kiest, het afsluiten van een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering is een belangrijke stap. Neem dus de tijd om je goed te laten informeren en de voor- en nadelen af te wegen. Zo weet je zeker dat je de beste keuze maakt voor jezelf en je nabestaanden.